Esto varía mucho según el área de finanzas en la que trabaje. Las personas que trabajan en las Bolsas de Valores, Productos Básicos o en Moneda Extranjera, parecen recibir más atención, ya que muchas personas lo consideran un trabajo “divertido” con mucho poder y, por lo tanto, prestigio. . Aunque no trabajé como comerciante, pero sí en el departamento de asentamientos en el sector de los productos básicos, he notado la forma en que las personas se relacionan con ellos.
La gente cree que entiende la presión que ejercen esos comerciantes, debido en parte a la forma en que se proyecta en la televisión, con personas con chaquetas de colores, agitando los brazos alrededor. La presión nos es más sutil que eso, especialmente ahora que el piso de negociación está en gran parte computarizado.
En 1988, tuve la desgracia de ver a un comerciante “perderlo” en medio de la sala de operaciones. Había sido un mal día en el mostrador de azúcar, del cual era el líder de Trader. Había estado muy ocupado y su posición era débil, y gritaba órdenes a sus co-comerciantes para defenderse del riesgo. Un infierno de mucha presión.
De repente, se detuvo, dejó el teléfono y luego se apoyó en una pierna con los brazos en el aire. Luego comencé a afirmar que era un “árbol, y ya no necesito hacer esto …”.
- Cómo resolver los problemas de los demás sin ser influenciados por ellos.
- ¿Cuáles son los mejores libros sobre cómo cambiar los comportamientos de los demás?
- ¿Ser humilde siempre te hace un idiota?
- ¿Cuáles son las mentes o el comportamiento de las personas que son buenas para el ajedrez?
- ¿Charles Manson realmente asesinó a alguien? Si no, ¿cómo convenció a la gente de convertirse en asesinos?
Naturalmente, la mayoría de los otros operadores y operaciones de soporte pensaron que esto era una broma al principio. En realidad había sufrido una crisis nerviosa, y los paramédicos llamaron. Tuvo que ser sedado y sacado de la sala, sus contratos comerciales fueron cancelados por el organismo de control. Esto le costó a la Compañía US $ Millones y, junto con una serie de otros incidentes no relacionados, en realidad mató a la compañía.
El punto anterior es que las personas tenían a este hombre en gran estima mientras era comerciante, pero una vez que sus vecinos descubrieron lo que había sucedido y que perdió su trabajo a causa de una crisis nerviosa, su actitud hacia él cambió radicalmente.
En la parte intermedia de las finanzas, es decir, la banca “minorista” del día a día, en Inglaterra la reacción es mixta. Algunos piensan en ti como alguien a quien admirar, pero otros te ven como “vendedores callejeros”; Irónicamente, en los últimos 25 años, eso es exactamente en lo que se han convertido los bancos: tiendas de dinero glorificado para venderle (como incluso ellos se refieren a ellas) “productos”. En realidad, este problema con los bancos minoristas y la “estima” que tiene usted se ha reducido realmente desde la llegada de la oficina “sin Gerente”. Es decir, ya no tiene un administrador bancario totalmente calificado en el sitio, que conocía su ley, contabilidad, protocolo bancario y, por lo general, relaciones sólidas con los clientes.
Ir a ver a su administrador bancario, ya sea para hacer una gran inversión, o para que le “abofeteen” las muñecas por pasar por encima de su límite de crédito, sobregiros, etc. Todo esto ahora se hace de forma remota, y la gran mayoría de quienes toman las decisiones no Calificado al nivel que el tradicional gerente bancario.
Luego llegamos a la parte de las finanzas con las que trato, crédito minorista y comercial (préstamos). Esto realmente ha caído para desprestigiar en los últimos 15 años, y los préstamos / préstamos en masa se alientan a las personas que no pueden pagar el financiamiento. Siempre se vio que algo que no estaba bien visto era tomar prestado dinero de este nivel de operación, a saber, las Casas de Finanzas y (a lo que se hace referencia de manera condescendiente) el sector de préstamos “de alto riesgo”.
Irónicamente, el mercado en el Reino Unido se limpió con el advenimiento de la Ley de Créditos al Consumidor de 1974 y la Ley Bancaria de 1991 (y otros), que abordó algunos de los comportamientos muy negativos de algunas de las Casas de Finanzas en la década de 1950 y Los años 60, donde los “arrebatos de espalda” eran un lugar común, ya que el mercado estaba mal regulado, y mucho menos aplicado. Había muchos agujeros de bucle en los préstamos, el clásico era el de los automóviles que estaban en alquiler. La estafa confió en un tecnicismo que el pago final vencía en una fecha. Sin embargo, la interpretación de estos prestamistas de alto riesgo fue que el dinero debía pagarse a las 00:01 de ese día.
La mayoría de los prestatarios de ese tiempo no tenían cuentas bancarias, la mayoría recibían su pago en efectivo, en el llamado “paquete de pago”; que era, literalmente, eso: un sobre marrón con su nombre, número de nómina y el monto de su salario impreso en un recibo adjunto con su pago en efectivo. Ser pagado “Salarios” (semanal) se consideraba como un estado pobre de su trabajo. Para ser asalariado, pagado en una cuenta bancaria, por cheque (¡en realidad menos seguro que en efectivo!), Se vio que estaba mejor pagado y, por lo tanto, más importante.
El hecho de que la mayoría de las personas recibiera su paquete de pago un viernes significaba que la mayoría de los gastos también se producían ese día. Eso incluía cosas como el alquiler, dando a la esposa el “servicio de limpieza”; pocas mujeres trabajaban y administraban el hogar en términos de pagar a las personas como el gas y la electricidad, comprar alimentos y cocinar. Por no hablar de cuidar a los niños. Ciertamente, hasta la década de 1960, todavía se consideraba el trabajo de la esposa para mantener a los niños y la casa limpios y enseñarles lo básico de la vida. Muchos hombres se vieron por encima de esto.
Muchas familias se enfrentaron a dificultades financieras y terminaron yendo al nivel más bajo de prestamistas, que prestaron dinero en efectivo a una tasa exorbitante. Estas personas llamaban en todo momento al día para cobrar sus cuotas, y muchas eran, en el mejor de los casos, agresivas y, en el peor, violentas.
Fue ese sector del mercado de “finanzas” el que le dio tan mala reputación a los préstamos, y por qué muchas personas fueron menospreciadas si usted mencionó que trabajó para una compañía de préstamos. Había una compañía que en realidad era sensata, llamada “Prudential” (no la compañía de seguros), y el “hombre del Pru ‘, como se les había referido”, vendría a recoger el dinero el viernes por la noche.
Sin embargo, hubo un gran número de lo que se conoció como prestamistas de “calle trasera”, que representaban un gran peligro. Estos nuevamente fueron aclarados más tarde por la legislación gubernamental mencionada anteriormente.
Luego vino la brigada de préstamos de día de pago, como WONGA, préstamos de día de pago y varias otras operaciones, que trabajan en un enlace telefónico pero que también tienen cobradores en persona. Estas empresas generalmente se incorporan en países como Holanda, Bélgica y Luxemburgo, y se convierten en lo que se conoce como “préstamos offshore”. Dado que ese es el caso, quedan fuera de la jurisdicción de la ley inglesa, y existen otros aspectos técnicos que hicieron que el préstamo quedara fuera de la protección de la Ley de Crédito al Consumidor.
Estas empresas cobran tasas de interés lunáticas por un préstamo a corto plazo, algunas de las cuales alcanzan el 2250% anual (sí, dos mil por ciento), pero han evitado la ley como se mencionó anteriormente. Sorprendentemente, el gobierno en el Reino Unido y, de hecho, los países donde se basan estas “empresas”, han sido muy lentos, hasta el punto de no hacer nada para resolver el problema. Estos prestamistas de “Préstamos de día de pago”, a través del hostigamiento de estos deudores, han provocado graves problemas sociales, y eso incluye que los deudores sean golpeados, casas forzadas y, en algunos casos, suicidas por parte del deudor.
Quizás la ironía, lo que es realmente enfermizo sobre este tema, es que en la Ley inglesa, existen otros Estatutos, incluidos los tipos criminales, que podrían utilizarse para anular estos préstamos. Además, no hay ninguna razón por la cual nuestro gobierno (del Reino Unido) pueda prohibir toda publicidad de estos tipos de préstamos y los prestamistas autorizados a vender en el país. Lo mismo ocurre con los tribunales que no han utilizado los poderes que podrían ejercer para hacer que se modifique la ley.
Sin embargo nada tiene.