¿Cómo debo reaccionar cuando todos siguen insistiendo en que debería comprar una casa y no alquilar, aunque no pueda comprar?

Answer 1

Supongo que eso depende de la razón por la que no estés comprando una casa:

A) Si no está comprando una casa porque no tiene el dinero para el pago inicial, debe reaccionar diciendo lo siguiente: “Amigo, déjelo ya. Consigamos una hamburguesa”.

B) Si no estás comprando una casa porque volarás este gallinero tarde o temprano y te dirigirás a Cali, y una casa impediría innecesariamente tu progreso, deberías reaccionar diciendo lo siguiente: “He Tengo sueños, hombre. Grandes sueños. Establecer un rasguño para un revestimiento de aluminio y un techo de tejas de alquitrán en un basurero en el que podría dar una rata sobre la cual no está uno de ellos “.

C) Sin embargo, si no está comprando una casa porque desde el punto de vista de la administración de efectivo simplemente no parece prudente, debe reaccionar indicando lo siguiente: “El pago mensual de un préstamo a 30 años con amortización total para el El monto principal por el cual es probable que califique es más que el pago de mi alquiler actual, incluido el valor amortizado mensual de los impuestos anuales a la propiedad y los costos de seguro de vivienda, pero también considera y resta los beneficios fiscales de deducir el interés de la hipoteca de mi ingreso bruto sujeto a impuestos. y como no creo que las viviendas unifamiliares se aprecien de manera significativa en este sub-mercado en particular durante el período de posesión esperado y, dado que puedo encontrar alojamiento adecuado para arrendamiento en los vecindarios en los que deseo cumplir, entonces Creo que es prudente seguir siendo un inquilino para el futuro previsible “.

Answer 2

Es un error generalizado en los Estados Unidos que “rentar es tirar dinero” y el “sueño americano” es ser propietario de una casa.

Es en gran parte un mito y es un gran impulsor detrás de la crisis de la vivienda y la recopilación de políticas federales y estatales que la llevaron a ello.

• La gente subestima dramáticamente lo que cuesta administrar una casa: mantenimiento, impuestos, seguros, HOA. Todos los gastos que evites si alquilas.
• Las personas sobreestiman el mercado de la vivienda y su probabilidad de aumentar durante un período de tiempo determinado (o al menos lo hacían antes del 2008). La vivienda puede ser plana o irse abajo durante muchos años seguidos en un lugar determinado. El mejor caso es que el punto de equilibrio para comprar un lugar frente a un alquiler es de aproximadamente cinco años; el peor de los casos es que puede ser de 10, 15 años, incluso nunca.
• Los cambios en la vida suceden: matrimonio, divorcio, hijos. ¿No puedes vender tu casa? Whoops.
• Problemas profesionales: su trabajo desaparece y usted necesita mudarse y no puede vender su casa. Whoops. La falta de liquidez en el mercado laboral es un gran impulsor de la recesión a nivel nacional (los empleos no se llenan en muchos lugares y son escasos en otros) y a nivel individual (no se puede mover a donde están los empleos).

Comprar tiene sentido si 1-puede pagarlo, y 2-es probable que permanezca en la casa durante 7-10 años, y 3-no compre en un mercado en crisis (aunque no hay forma de saberlo).

Esta calculadora de alquiler contra compra de NYT es una buena llamada de atención: http://www.nytimes.com/interacti …

Y tenga en cuenta que todo lo que dije anteriormente es cierto, incluso si puede permitirse comprar. Si no puedes, entonces ni siquiera es una pregunta.

Answer 3

Como agente hipotecario, paso mis días asesorando a las personas sobre si comprar y cuánto pueden pagar si la respuesta es sí. La respuesta de Michael Wolfe parece ser la más popular, así que comentaré eso.

• Hay algunas declaraciones radicales, y la primera es “la gente subestima dramáticamente lo que cuesta administrar una casa”. Muchas personas lo hacen, no todas, y muchos de los elementos que menciona Wolfe son puntos de datos que pueden, y absolutamente deben, determinarse y considerarse de antemano. Un prestamista competente siempre presentará el costo mensual de la propiedad, incluidos los impuestos a la propiedad y el seguro / HOA, y con la información del prestamista, ya sea su CPA o turbotax, dependiendo de cómo estén preparadas sus devoluciones, le puede dar una buena idea del plan posterior. Impuesto al costo de la propiedad. Los costos de mantenimiento pueden variar considerablemente dependiendo de la condición de la propiedad, y un buen agente de bienes raíces y su inspector de viviendas, así como su experiencia previa si este no es su primer rodeo, debe ser una guía precisa.
• Las personas tienden a sobreestimar la apreciación del precio de la vivienda en el corto plazo, de uno a cinco años. Durante marcos de tiempo más largos, la apreciación de bienes raíces residenciales ha sido bastante constante, y la cantidad de apreciación depende en gran medida de la ubicación. La volatilidad de los precios descontrolados de los últimos años nunca se ha producido en bienes raíces residenciales antes, y debido a un retorno a los préstamos de sentido común exigidos por la nueva regulación, no volverá a ocurrir por mucho tiempo. El mejor caso para el equilibrio incluso en la estimación de Wolfe es de cinco años. Otra declaración de barrido que es simplemente errónea. El mejor caso en San Francisco, en un buen mercado, ha sido cinco meses, no cinco años. Sin embargo, el riesgo en la compra de bienes raíces residenciales es inversamente proporcional al tiempo que mantendrá. Si compró en SF o Marin en 2006 estuvo al revés en 2009 y tiene una ganancia muy buena hoy. Si compró hace seis meses, tiene una ganancia muy buena, pero podría evaporarse en los próximos 12 meses. Si está comprando un lugar para el largo plazo, no tendrá que vender para una transferencia de trabajo o comprar un lugar más grande, y está en un área de mercado decente, históricamente los beneficios han estado bien.
• El mayor problema que Wolfe no toca es en cuánto puede costarle no comprar . No hay dos escenarios iguales, pero si encuentras un lugar que amas y te quedas allí durante diez o quince años o más, es casi seguro que lo harás mejor que un inquilino por tres razones. Primero, si no trata su casa como una alcancía y solo aprovecha el capital para realizar mejoras y reparaciones razonables, acumulará un capital sustancial. Pagar el capital de una hipoteca es básicamente un plan de ahorro forzado a la tasa de interés de la hipoteca, un plan de ahorro conservador, y para la mayoría de las personas eso es algo bueno. Ejemplo rápido: 20% abajo en una casa de $ 500k = $ 100k. Después de 15 años, la casa de apreciación anual del 3% tiene un valor de $ 750k, y el saldo de la hipoteca sería de alrededor de $ 265k. Sus $ 100k se han convertido en $ 485k (menos mejoras para el hogar). En segundo lugar, los alquileres aumentan, su pago de hipoteca no lo hará. Además, tenga en cuenta que este ejemplo no tiene en cuenta las ventajas fiscales de tener un pago de hipoteca. Diez o quince años más tarde, esto puede ser un ahorro muy importante. En tercer lugar, con un alquiler puede que tenga que mudarse varias veces en 15 años, caro en sí mismo, y cada vez que ocurra su alquiler se traslada al mercado actual.
• La conclusión es que su criterio de tolerancia al riesgo y cuánto tiempo va a tener una propiedad son los criterios más importantes para decidir si comprar. No compre solo porque todos los demás están comprando. Si planea mantener a largo plazo, de siete a diez años o más, la compra definitivamente puede tener un buen sentido económico. Si su tiempo de espera planificado es incierto o a corto plazo, compre solo si está dispuesto a correr el riesgo de tener que vender en un mercado en baja. Es posible que prefiera ser propietario de un alquiler, planear mantener lo que compra como una inversión en bienes raíces a largo plazo, incluso si no vive allí, o simplemente cree que está haciendo un movimiento inteligente. Estas son consideraciones razonables, y las consideramos, ya que las propiedades inmobiliarias a corto plazo podrían no funcionar.

Answer 4

Las personas son buenas para expresar sus opiniones, aunque si las escucharas y no a tu instinto, estarías en un gran problema.

Caso en cuestión: en la última recesión de bienes raíces, estaba comprando una buena cantidad de alquileres. De hecho, casi me quebré comprando propiedades para voltear y comprar porque todo estaba en oferta, y seamos sinceros, a todas las mujeres les encanta una buena venta.

Todos me dijeron que estaba loco, me dijeron que no debería comprar bienes raíces cuando los precios están bajando, ¿por qué querría comprar algo y ver cómo el valor baja el próximo mes? Estas eran personas súper inteligentes, y lo que estaban haciendo era comprar en los medios y exagerar que los bienes raíces eran una mala inversión en ese momento. Así que ya sabes lo que hice, empecé a cuestionar un poco si estaba haciendo lo correcto.

Casi todos los demás estaban sentados esperando que el mercado hiciera algo diferente al de bajar antes de comprar … así que fui el loco hasta unos años más tarde, fui el brillante que tomó los riesgos cuando nadie más lo haría. Ahora la gente me dice lo inteligente que era y que desearían haber aprovechado la oportunidad para comprar propiedades con grandes descuentos que serían desconocidos hoy.

Por lo tanto, mi consejo para usted sería ir con su instinto y, si no puede comprar, no lo haga. No hay nada de malo en no comprar una casa, en realidad, puede ser el que todos están molestando en este momento y cuando llegue el próximo ciclo de bienes raíces y los precios bajen (lo cual les prometo que lo harán) usted puede ser el brillante que esperó