“La gente pobre trabaja por su dinero: el dinero de la gente rica trabaja para ellos”.
La pregunta esencialmente se reduce a cuánto necesita y qué tan rápido la necesita.
Lo primero que mucha gente hace es tratar de involucrarse en un comportamiento de reducción de costos. La reducción de costos es buena hasta cierto punto. La mayoría de las personas ni siquiera entienden a dónde va su dinero. Antes de reducir costos, debe hacer un presupuesto y realizar un seguimiento de todos los gastos. No lo olvide: un viaje a Starbucks por día cuesta al menos 30 dólares a la semana. ¿Quieres un extra de 30 dólares? Olvídate de ir a Starbucks y tirar esos 4 a 5 dólares en un frasco y cada semana tienes 30 dólares extra y no hiciste casi nada. “Pero tengo que tomar mi café”, se quejan. Bien, consigue un termo de plata, prepara el café en casa y, si tienes que hacerlo, ponlo en una taza de Starbucks.
Hacer un presupuesto. Una secretaria mal pagada. Sé que SIEMPRE tiene dinero en el bolsillo. Ella me sorprende Ella usa el “método del sobre”. Ella etiqueta cada sobre, “Electricidad, agua, teléfono”, etc. y pone algo de dinero para cubrir cada factura con cada cheque de pago. Luego hay uno llamado “diversión” o “extra”. Ella sabe dónde va su dinero al centavo y, como resultado, siempre tiene dinero cuando surge algo y siempre tiene dinero para esa noche especial. Saber a dónde va su dinero es casi tan bueno como tener más porque le garantizo que si no sabe a dónde va, entonces se escapa por la puerta trasera cada noche, para que nunca lo vuelvan a ver. El dinero habla: si eres consciente de eso, dice “Adiós”, y dice “¡Hasta luego, Sucker!” Si no lo estás.
Hay un montón de lugares para recortar el gasto. Pero uno de los mejores consejos que recibí fue de Quora, sobre el dinero: “No se centre en recortar costos. Concéntrese en mejorar los ingresos ”. Además, puede tener MUCHO dinero extra en este momento si sigue el consejo:“ No compre lo que no puede pagar ”. Eso significa autos, motos acuáticas, motocicletas, camionetas llamativas, etc. Nunca considere un elemento de depreciación como un activo o una inversión a menos que pueda usarlo para ganar más dinero del que cuesta. Los juguetes caros pierden dinero cada segundo que permanecen en su camino de acceso sin usar. Lo pierden “menos” si lo usas, pero aún así lo pierden. “Top of the Line” cualquier cosa también significa “Top dollar”. ¿Con qué puedes vivir? La respuesta real es “casi todo”.
Por supuesto, pagar una deuda con intereses es una forma de ahorrar mucho dinero. Las tarjetas de crédito en particular son precursoras de desastres. DEBEN ser pagados, en su totalidad, cada mes. Los préstamos para automóviles, las segundas hipotecas, etc., son extremadamente hambrientos de dinero. Pero sospecho que las personas que necesitan dinero extra en un corto período de tiempo no están en condiciones de pagar sus deudas rápidamente.
Dudo que haya una sola cosa en la que la mayoría de la gente obtenga más dinero. Si tuviera que adivinar, diría que la mayoría de las personas que necesitan dinero extra compran otro trabajo, generalmente en el comercio minorista, y trabajan aproximadamente unas veinte horas por semana.
Las personas que quieren más dinero pueden hacer una combinación de cosas que incluyen trabajar más, gastar menos y reducir costos y quizás liquidación. A menos que tenga inversiones, entonces trabajar más es una de las formas más eficaces de recaudar dinero durante un período de tiempo. Desafortunadamente, la mayoría de los trabajos que puede obtener fácilmente pagan el salario mínimo, que después de los impuestos es un desastre. Y si necesita dinero “en un apuro” esto no es una respuesta.
La forma más rápida de obtener dinero es liquidar activos y esto se ve todo el tiempo. Necesitas dinero ahora mismo para mirar alrededor de tus posesiones y decidir qué puedes vender. Craigslist y las ventas de garaje son formas en que la gente gana dinero “ahora mismo”.
Por supuesto, siempre hay un “crédito fácil”, la manera del tonto de obtener más dinero. El crédito es un juego de tontos que no puedes ganar al final. Algunas personas eligen vivir con sus tarjetas de crédito cuando las cosas se ponen difíciles y luego fingen que no tienen un monstruo enorme y feo que vive debajo de la cama en forma de reembolso. Todo lo que han hecho es eliminar el problema y hacerlo (mucho) más grande. Los propietarios de viviendas pueden usar su casa como cajero automático si hay algún patrimonio en la propiedad y seguir refinanciando y pagando hasta que el capital se haya ido. Cada vez que veo un bote de treinta pies en un remolque oxidado en el patio de un tío de su pequeña casa, me pregunto cuánto pagará de esa hipoteca para pagar ese bote que ya no usa. Y, por supuesto, siempre existe el esquema de “hipoteca inversa” que pone dinero en su bolsillo contra el valor de la propiedad y la reventa de su casa en algún momento en el futuro. ¿Qué haces cuando se acaba el dinero? Esperar a que eso suceda es como ver a un tren de carga acercarse a usted.
También existe la posibilidad de hacer / encontrar vender cosas. Una de las mejores cosas de los Estados Unidos es que cada persona es un empresario natural. Hay industrias enteras de personas que recolectan o compran basura y la revenden con una ganancia. Mire las tiendas “Savers”, donde las personas donan su ropa usada a lo que piensan que es caridad y luego se revende con fines de lucro, ¡qué plan de negocios! O todas esas grandes cajas de metal que buscan recolectar libros, todo con fines de lucro, no para caridad. O personas que recogen latas retornables para el depósito. O personas que cosen colchas o ropa para bebés y las venden en ferias de artesanía. Conozco a un hombre que, al retirarse, necesitaba algo que hacer. Así que comenzó a hacer casas de pájaros en su bodega. Llegó a ser tan rentable que tuvo que contratar a dos jóvenes carpinteros para que fabricaran y pintaran las pajareras y los vendió en las principales ferias de artesanía de toda Nueva Inglaterra. Gana más dinero ahora en su jubilación que en su trabajo “real”.
La respuesta real para obtener más dinero es prepararse para el momento en que necesite dinero desde la edad más temprana posible. Eso significa tirar lo que pueda de sobra cuando puede guardarlo en una cuenta de ahorros. Algunas personas crean cuentas de ahorro especiales dedicadas para este propósito. Los “fondos navideños” y otras cuentas dirigidas proporcionan fondos para una ocasión o propósito específico. Las personas ahorran para los anillos de compromiso o regalos de vacaciones. Una de las mejores cosas que hago todos los años es jugar un juego de ahorro conmigo mismo, solo por diversión. Hago una caja de madera con un pequeño agujero y todos los sábados empujo 20 dólares. Por Navidad tengo $ 1040 para regalos de Navidad. O un año solo podría poner 1 dólar en la caja y agregar un dólar cada semana hasta la Navidad que tengo aproximadamente $ 1300. O bien, puede comenzar con $ 52 dólares y realizar una cuenta regresiva cada semana hasta llegar a 1 dólar, luego abrir la caja. Una vez más, hay 1300 dólares extra en tu mano. Recomiendo a cualquier persona joven, a cualquier persona en cualquier momento: conectarse a Internet y buscar Vanguard Securities y obtener una solicitud para un fondo de índice Vanguard No Load S&P 500 y luego colocar el mínimo requerido para abrir la cuenta, incluso si encuentre la cuenta que le permita ingresar al obstáculo más barato, y luego, sin falta, cada mes ponga dinero en esa cuenta. DEBE ser un mínimo cada mes, independientemente de lo que elija, incluso si solo cuesta 25 o 50 dólares, pero más si puede. El promedio del costo en dólares es una técnica que funciona cuando se agrega constantemente, no una o dos veces al año. Hágalo SIN FALLAS todos los meses y en pocos años tendrá un montón de dinero para ese anillo de compromiso, esas vacaciones caras, una gran cantidad de pagos iniciales en un auto nuevo, o si espera lo suficiente, su dinero adicional para la jubilación será divertido. O dinero de emergencia que necesita AHORA MISMO. Con el tiempo, nada supera al S&P 500 Index Fund y es realmente seguro y fácil. Sin preocupaciones, sin equilibrio, sin preguntas financieras difíciles o términos, etc.
La pregunta esencialmente se reduce a cuánto necesita y qué tan rápido la necesita.
1) Necesita dinero en este momento: pídalo prestado (solo se recomienda para emergencias reales y reales, el crédito es MAL)
2) Necesita dinero en los próximos días o semanas: liquidar las posesiones en casas de empeño, ventas de garaje, en Craigslist, e-Bay, etc. Seguir bajando el precio hasta que se acabe. Puedes deshacerte de un montón de basura que no necesitas o puedes llorar por cosas preciosas que estás tirando por una canción, pero si necesitas el dinero, lo necesitas. “La necesidad nunca hizo un buen negocio”.
3) Necesita dinero, pero puede esperar algunas semanas: refinanciar contra el capital de la vivienda o por un período más largo (como 40 años) para reducir el pago mensual: financiar los costos, o si está realmente desesperado, obtenga una hipoteca inversa. Podría escribir un artículo completo sobre refinanciamiento, pero es demasiado para esta publicación, pero si necesita cientos de dólares al mes, busque una refi sin costo con una tasa de interés más baja que la actual y refi por el período más largo disponible. cierre contra su capital con retiro, o si no tiene capital, solo contra pagos mensuales más bajos. Puede poner un mes o el pago de la hipoteca en su mano en este momento configurando el pago de la hipoteca para que comience “el próximo mes”. Eso significa que usted recibe un mes de efectivo hipotecario que NO paga y, por lo tanto, está disponible para otra cosa. Esto puede ser miles de dólares dependiendo de su pago hipotecario mensual. Esta NO es la estrategia más inteligente, pero cuando necesita más dinero, es una de las cosas más fáciles y rápidas de hacer. Es una estrategia de desesperación. Fácilmente puede obtener $ 1000 – $ 3000 al año haciendo esto, pero a la larga le cuesta pagar los intereses, pero como Gailbraith dijo una vez: “A largo plazo, todos estamos muertos”. Usted hace lo que tiene que hacer.
4) Necesita dinero con el tiempo: reduzca los costos, deje de gastar, reduzca la televisión por cable, suscríbase, compre mejor y menos, maneje menos, salte a comer (comer fuera es una de las cosas más caras que puede hacer), deje de ir a Starbucks, corte los vicios como fumar y beber, o al menos corte. Puede guardar los ahorros en una caja o simplemente darse cuenta del aumento gradual de los fondos; Obtén un trabajo de tiempo parcial. Un turno de 20 horas a la semana de 7 a 11 le da unos 5000 dólares al año (después de impuestos). Es mucho tiempo para un poco de dinero pero ahí está. Hay extremos de reducción de costos que te dejan viviendo como un monje. Lo odiarás. Solo tú puedes determinar lo que puedes tolerar. Cree un negocio que pueda hacer con pocos ingresos y venda por su cuenta en Amazon o e-Bay, en exhibiciones de artesanía, etc. Tengo un amigo que gana 30,000 dólares al año comprando y vendiendo cómics y revistas porno antiguas en e-Bay y Amazon. Conviértete en tu propio empresario, incluso si es en una pequeña escala. Nunca se sabe a lo que podría llegar.
5) Necesita dinero para un objetivo: abra una cuenta dirigida y desvíe parte de su salario hacia esa cuenta. Abra una cuenta del Club de Navidad. Poner dinero en una “alcancía” cada semana.
6) Necesita dinero para la jubilación: COMIENCE ANTES. La mayor parte de todo el dinero de jubilación ahorrado se hace en los primeros años. Cuanto antes empieces, más tendrás. Si tiene un plan de jubilación ponga el máximo en lo que permite la ley. Será difícil al principio, pero te acostumbrarás. Sigue con cada trabajo que tomes. Podrás jubilarte temprano si lo haces bien. En 401K, creo que el máximo es el 15 por ciento de su pago GROSS, por lo que en su red solo es del 10 al 12 por ciento. Después de un tiempo ni siquiera sabrás que lo estás haciendo. DEBES hacer esto desde una edad temprana. No puede reponer el dinero en años posteriores al ahorrar de repente más. Eso no significa que no debas intentarlo de todos modos. Cualquier dinero es mejor que ninguno. Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para un día lluvioso.
7) Necesitará sustancialmente más dinero constantemente: Obtenga un mejor trabajo. Una forma de aumentar el salario es solicitar y obtener un aumento de sueldo en su trabajo o mudarse a una posición más alta o mudarse a otra compañía / carrera. Por supuesto, esto es una respuesta rápida, sin complicaciones, que no tiene en cuenta todos los detalles de lo que necesita hacer para esto, pero cumple su función.
En conclusión, necesita saber a dónde va el dinero que tiene; necesita reducir costos pero también enfocarse en mejorar los ingresos; viva de manera simple, compre calidad, cuide lo que posee para que dure, evite las tendencias, las marcas caras, los estilos que cambian rápidamente o las cosas que deben reemplazarse con frecuencia. El dinero es poder en forma líquida, pero aún es líquido y saldrá de tus manos y se perderá si no lo sostienes correctamente.